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Welche Autos sind günstig in der Versicherung?
1. März 2022
Finanzierung & Versicherung

Welche Autos sind günstig in der Versicherung?

Wer „Unterhaltskosten“ und „Auto“ im selben Satz sagt, meint in erster Linie die Versicherungsprämie. Sie macht einen großen Teil der laufenden Kosten beim Auto aus. Aber warum schwankt dieser Betrag so stark? Wer legt ihn eigentlich fest? Wie gehst du sicher, dass du nicht zu viel zahlst? Und ganz wichtig: Welche Autos sind besonders günstig in der Versicherung? Das erklärt unser Artikel.

Günstige Autos in der Versicherung 2022

Die gute Nachricht: Es gibt in jedem Fahrzeugsegment Autos, die erstaunlich günstig in der Versicherung sind. Die aktuelle Liste zeigt dir, welche Fahrzeuge in besonders günstige Typklassen bei Haftpflicht-, Vollkasko- und Teilkaskoversicherung eingeordnet sind. Dort finden sich einige günstige Schätze – zum Beispiel Versionen des Porsche 911ers.

Die Typklasse gibt an, wie wahrscheinlich es für einen Versicherer ist, einen Schaden regulieren zu müssen. Wenn ein bestimmtes Modell in den Unfall- oder Diebstahlstatistiken besonders unauffällig ist, erhält es eine niedrige Typklasse. Der Idealfall ist sowohl für Haftpflicht-, als auch für Kaskoversicherungen die Typklasse 10.

Sind die Fahrer eines bestimmten Modells besonders riskant unterwegs, steigt die Haftpflicht-Typklasse auf maximal Stufe 25. Wird es oft gestohlen, klettert die Teilkasko-Typklasse auf bis zu 34. Müssen Versicherungen häufig selbstverursachte oder durch Vandalismus entstandene Schäden regulieren, beträgt die Vollkasko-Typklasse im schlimmsten Fall 33.

Die günstigsten Autos in der Versicherung haben also Typklasse 10; am besten bei Haftpflicht und Kasko. Hier sind Modelle aller Klassen, die dem nahekommen und deshalb besonders preiswert im Unterhalt sind:

Kleinwagen

Smart ForTwo Coupé Electric Drive

  • Baujahre: seit 2010-2015

  • Leistung: 30 kW / 40 PS oder 20 kW / 27 PS oder 35 kW / 47 PS

  • Motor: Elektro

  • Haftpflicht: 11

  • Teilkasko: 13

  • Vollkasko: 10

Mini Cooper S Coupé

  • Baujahre: 2011 - 2015

  • Leistung: 120 kW / 163 PS

  • Motor: Benzin

  • Haftpflicht: 12

  • Teilkasko: 20

  • Vollkasko: 14

Fiat 500

  • Baujahre: 2015 - 2021

  • Leistung: 77 kW / 104 PS

  • Motor: Benzin

  • Haftpflicht: 12

  • Teilkasko: 16

  • Vollkasko: 12

Kompaktklasse

VW Golf VII Variant 1.4 TSI

  • Baujahre: 2013-2020

  • Leistung: 90 kW / 122 PS

  • Motor: Benzin

  • Haftpflicht: 13

  • Teilkasko: 19

  • Vollkasko: 16

 Ford Focus Turnier 1.5

  • Baujahre: seit 2018

  • Leistung: 134 kW / 182 PS

  • Motor: Benzin

  • Haftpflicht: 13

  • Teilkasko: 23

  • Vollkasko: 18

SEAT Leon ST Cupra 2.0 TSI

  • Baujahre: 2015-2019

  • Leistung: 195 kW / 265 PS

  • Motor: Benzin

  • Haftpflicht: 12

  • Teilkasko: 23

  • Vollkasko: 21

Mittelklasse

Audi A4 Avant 1.4 TFSI

  • Baujahre: seit 2015

  • Leistung: 110 kW / 149 PS

  • Motor: Benzin

  • Haftpflicht: 12

  • Teilkasko: 21

  • Vollkasko: 20

Skoda Octavia Combi RS 2.0 TSI

  • Baujahre: 2013-2019

  • Leistung: 162 kW / 220 PS

  • Motor: Benzin

  • Haftpflicht: 13

  • Teilkasko: 22

  • Vollkasko: 19

Volvo V60 D3

  • Baujahre: Seit 2018

  • Leistung: 110 kW / 149 PS

  • Motor: Diesel

  • Haftpflicht: 13

  • Teilkasko: 20

  • Vollkasko: 23

Obere Mittelklasse

BMW 530e iPerformance

  • Baujahre: 2017 - 2019

  • Leistung: 185 kW / 252 PS

  • Motor: Benzin/Plug-in-Hybrid

  • Haftpflicht: 16

  • Teilkasko: 25

  • Vollkasko: 26

Mercedes E 200 Coupé

  • Baujahre: 2012 - 2017

  • Leistung: 135 kW / 183 PS

  • Motor: Benzin

  • Haftpflicht: 16

  • Teilkasko: 22

  • Vollkasko: 23

Volvo S90 D5 AWD

  • Baujahre: 2016 - heute

  • Leistung: 173 kW / 235 PS

  • Motor: Diesel

  • Haftpflicht: 16

  • Teilkasko: 23

  • Vollkasko: 22

Oberklasse

Maserati Quattroporte GTS

  • Baujahre: 2019 - heute

  • Leistung: 390 kW / 530 PS

  • Motor: Benzin

  • Haftpflicht: 18

  • Teilkasko: 27

  • Vollkasko: 32

Audi A7 Sportback 45 TFSI

  • Baujahre: 2017 - heute

  • Leistung: 180 kW / 244 PS

  • Motor: Benzin

  • Haftpflicht: 18

  • Teilkasko: 28

  • Vollkasko: 27

BMW 740i

  • Baujahre: 2009 - 2015

  • Leistung: 240 kW / 326 PS

  • Motor: Benzin

  • Haftpflicht: 19

  • Teilkasko: 30

  • Vollkasko: 29

SUV / Geländewagen

Lada Niva 1.7 Allrad

  • Baujahre: 2010 - 2018

  • Leistung: 61 kW / 82 PS

  • Motor: Benzin

  • Haftpflicht: 11

  • Teilkasko: 11

  • Vollkasko: 11

Seat Arona 1.0

  • Baujahre: 2017 - heute

  • Leistung: 70 kW / 95 PS

  • Motor: Benzin

  • Haftpflicht: 11

  • Teilkasko: 16

  • Vollkasko: 13

Suzuki Jimny 1.5 Allrad

  • Baujahre: 2019 - heute

  • Leistung: 75 kW / 101 PS

  • Motor: Benzin

  • Haftpflicht: 11

  • Teilkasko: 17

  • Vollkasko: 12

Cabrio/Roadster

Mazda MX-5 1.5

  • Baujahre: seit 2015

  • Leistung: 96 kW / 130 PS

  • Motor: Benzin

  • Haftpflicht: 12

  • Teilkasko: 25

  • Vollkasko: 22

 Mini Cooper S Cabrio 1.6 

  • Baujahre: 2009-2015

  • Leistung: 135 kW / 183 PS

  • Motor: Benzin

  • Haftpflicht: 12

  • Teilkasko: 19

  • Vollkasko: 15

Merccedes-Benz SLK 350 Roadster

  • Baujahre: 2010-2017

  • Leistung: 225 kW / 305 PS

  • Motor: Benzin

  • Haftpflicht: 12

  • Teilkasko: 23

  • Vollkasko: 21

Diese Liste bildet natürlich nur eine kleine Auswahl. Willst du dich über ein bestimmtes Modell informieren, oder einen Marktüberblick verschaffen, kannst du es einfach im Verbraucherportal des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) suchen. Dort gibt es die Typklassen zu allen in Deutschland verkäuflichen Autos, sowie die meisten vergangenen Fahrzeuge der Hersteller. Es finden sich sogar Importe darunter, die hierzulande nie verkauft wurden.

Bedenke, dass die Versicherer die Typklassen jedes Jahr durch einen Treuhänder neu berechnen lassen, sodass sich die einzelnen Versicherungstarife theoretisch jährlich ändern können. Üblicherweise verändern sich die Typklassen aber nur um eine oder zwei Klassen. Große Sprünge sind selten.

Trotz über 570 PS aus 6,2 Litern Hubraum, wird der Flügel-betürte SLS AMG in der niedrigsten Haftpflichtklasse geführt. (Bilder: Daimler)

Die Motorleistung hat übrigens nicht unbedingt etwas mit der Einstufung in eine Klasse zu tun. Viele Sportwagen, zum Beispiel ein Porsche Cayman S von 2008 bis 2015, oder sogar ein Mercedes SLS AMG, sortieren sich in der Haftpflicht-Typklasse 10 ein – lassen sich also spottbillig versichern. Ein Porsche 911 der 2019 ausgelaufenen 991er-Baureihe kostet mit Typklasse 11 kaum mehr.

Die Erklärung dafür ist simpel: Besitzer hochpreisiger Autos gehen in der Regel sorgsam mit ihren Fahrzeugen um. Oft stehen sie vor allem in der Garage. Viele Eigentümer sind schon im fortgeschrittenen Alter und pflegen eine gelassene Fahrweise. Entsprechend wenige Unfälle ereignen sich. Aber Vorsicht: Das gilt meist nur für die Haftpflicht-Versicherung. Sportliche Luxusmodelle werden häufiger gestohlen, in den Kasko-Versicherungen sind sie deshalb bei Klasse 20 oder höher eingestuft.

Try Before Buy bei heycar: Bis zu 3 beitragsfreie Versicherungsmonate*

(Bild: heycar)

Ab sofort hast du die Möglichkeit, beim Kauf, Leasing oder einer Finanzierung eines Gebrauchtwagens auf heycar bis zu 3 Monate lang beitragsfrei die Kfz-Versicherung der Volkswagen Autoversicherung AG zu testen. Für die Aktion qualifizieren sich über 80.000 Fahrzeuge bei uns. Schau' dich doch einfach mal um, das richtige Auto findest du ganz sicher bei heycar.

Welche Faktoren beeinflussen den Versicherungsbeitrag?

An der Typklasse kannst du als Versicherungsnehmer nichts ändern: Sie richtet sich allein nach dem jeweiligen Fahrzeug und lässt individuelle Faktoren außen vor. Willst du hier sparen, musst du Dich für ein anderes Modell entscheiden. In die Berechnung des schlussendlichen Versicherungsbeitrages fließen aber noch weitere Parameter mit ein, auf die schon einen gewissen Einfluss hast.

Regionalklasse

In Deutschland gibt es mehr als 400 Zulassungsbezirke, die einmal jährlich vom GDV in Regionalklassen eingeteilt werden. Diese Regionalklassen geben Auskunft über die Schadensbilanzen einzelner Bezirke. Dabei ist nicht entscheidend, wo der Schaden selbst entsteht, sondern wo der Fahrzeughalter wohnt.

Für die Ermittlung der Haftpflicht-Regionalklassen untersucht der GDV, wie viele Schäden bezogen auf die in der Region zugelassenen Autos entstehen und wie hoch diese Schäden sind. Für die Kasko-Einstufung sind wiederum Fragen wie diese relevant: Gibt es Unfallschwerpunkte? Wie viele Autos werden geklaut? Wie oft kommt es zu Sturm-, Hagel- oder Hochwasserschäden? Wie viele Wildunfälle ereignen sich? Ob Versicherungen die Statistiken zu einzelnen Zulassungsbezirken nutzen, steht ihnen übrigens frei.

Sparen kannst du bei den Regionalklassen, indem du deinen Hauptwohnsitz in eine Region verlagerst, die besser eingestuft ist. Da die Regionalklassen aber nur einen Teil des Versicherungsbeitrages ausmachen, dürften die Ersparnisse (oder Verteuerungen) im Falle eines Wohnortwechsels überschaubar sein. Beim Umzug aus der Großstadt in den Speckgürtel kann dennoch der Versicherungsbeitrag sinken.

Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)

Einen großen Einfluss auf die Höhe des Versicherungsbeitrages hat die Einstufung in die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse). Fahranfänger starten meist in der SF-Klasse 0 mit einem Beitragssatz von 230 Prozent. Nach drei unfallfreien Jahren erfolgt eine erste Abstufung. Ab dann steigen die SF-Klassen kontinuierlich an, wenn man weiter unfallfrei unterwegs ist.

Mit jedem Aufstieg in eine höhere SF-Klasse verringert sich der Versicherungsbeitrag weiter. Wie stark sich der Beitrag durch eine höhere SF-Klasse vermindert, legen die Versicherungsunternehmen selbst fest. Für alle Versicherungen gilt, dass man bis zu sehr niedrigen Beitragssätzen von ca. 25 Prozent vorrücken kann, wenn man 20 Jahre und mehr unfallfrei fährt.

Individuelles Risikoprofil

Der für Versicherungsnehmer wohl leidigste Faktor: Dein individuelles Risikoprofil wird bei der Beitragsberechnung ebenfalls berücksichtigt. In das fließt zum Beispiel dein Alter ein, denn junge oder sehr alte Fahrer verursachen statistisch gesehen häufiger Unfälle als Fahrer mittleren Alters. Insbesondere Fahrer zwischen 27 und 41 Jahren stehen gut da: Sie erhalten Abschläge von rund 25 Prozent auf ihren Versicherungsbeitrag. Ab 68 Jahren werden hingegen Zuschläge erhoben.

Zudem achten Versicherer auf die jährliche Laufleistung: Je mehr Kilometer du pro Jahr zurücklegst, desto höher ist das Risiko, dass sich ein Unfall ereignet. Weitere Faktoren für dein persönliches Risikoprofil sind, umstrittener Weise, auch der Beruf und das Alter des Fahrzeuges. Ein Priester in einem Neuwagen ist vorsichtiger unterwegs, als ein Kfz-Mechaniker in seinem alternden Schätzchen – so zumindest die Theorie. Und ja, das Gerücht stimmt: Männer zahlen mehr als Frauen, weil sie statistisch gesehen auch mehr schwere Unfälle verursachen.

So sparst du bei der KFZ-Versicherung

Auch Dienstwagen und andere Fahrzeuge mit hohen Kilometerständen sind erstaunlicherweise recht günstig zu versichern. (Bild: VW)

Tarife vergleichen und verhandeln

Ein Vergleich von Versicherungstarifen verschafft dir einen guten Überblick. Dafür stehen die üblichen Vergleichsportale im Internet zur Verfügung. Es gibt darüber hinaus auch unabhängige Versicherungsmakler, die bei der Vermittlung eines günstigen Tarifs behilflich sind.

Obwohl ein Wechsel der Kfz-Versicherung bei Einhaltung der Kündigungsfristen recht problemlos ist, kannst du dir den Aufwand häufig sparen, indem du mit deinem aktuellen Versicherer eine Beitragsreduzierung aushandelst. Konfrontiere ihn mit konkreten, günstigeren Versicherungs-Prämien der Konkurrenz – oder mit einem günstigeren Tarif, den der Versicherer selbst Neukunden anbietet. Üblicherweise genügt ein Anruf.

Auf Zweitwagen- oder Telematik-Tarife setzen

Vielfach sinken die Kosten der Autoversicherung, wenn ein Wagen als Zweitwagen angemeldet wird. Versicherungsunternehmen bieten zum Beispiel Fahranfängern die Möglichkeit, den Wagen als Zweitwagen der Eltern anzumelden. Nach einer gewissen unfallfreien Zeit kann der Nachwuchs die günstigere Schadensfreiheitsklasse übernehmen. Fahranfänger können die Versicherungskosten zudem durch Programme zum begleiteten Fahren vor dem Führerscheinerwerb senken.

Eine weitere Möglichkeit zum Sparen, in Deutschland noch nicht sehr verbreitet, sind sogenannte Telematik-Tarife. Hier gewährt der Versicherungsnehmer über einen Transponder kompletten Zugriff auf alle Fahrdaten. Der Versicherer sieht also, welches Risiko er mit seinem Kunden eingeht und passt den Tarif entsprechend an. Informiere Dich vor Abschluss eines solchen Tarifs lieber genaustens über die übermittelten Daten und die Einhaltung gängiger Datenschutzbestimmungen.

Einige Versicherer bieten ihren Kunden an die Prämie zu reduzieren, wenn der Versicherer im Falle eines Kasko-Schadens die Werkstatt aufsuchen kann. Er wählt dann nicht den teuren Vertragshändler, sondern eine günstigere Alternative. Wenn es sich nicht um einen Neuwagen handelt, ist diese Möglichkeit eine Überlegung wert. Ein weiterer Tipp: Manche Versicherer gewähren Rabatte, wenn dieselbe Person mehrere Versicherungen bei ihnen abschließt. Die müssen nichts mit Autos zu tun haben, es kann zum Beispiel eine Privat-Haftpflicht sein.

Selbstbeteiligung geschickt wählen

Ein hohes Einsparpotenzial ergibt sich aus der Höhe der gewählten Selbstbeteiligung. Wer im Falle eines Schadens einen Teil selbst reguliert, spart bei den Prämien. Hier solltest du genau abwägen: Wie viel Geld möchtest du im Falle eines Steinschlages zu einer neuen Frontscheibe oder einem Satz Scheinwerfer zuschießen?

Je nach Versicherungstarif kann es sinnvoll sein, Bagatellschäden selbst zu bezahlen. Andernfalls riskierst du schon bei kleinen von der Versicherung regulierten Schäden eine Herabstufung im Schadenfreiheitsrabatt. Das gilt allerdings nur für Haftpflicht- und Vollkasko-Schäden. In der Teilkasko wirst du nicht für Schäden bestraft.

Gebrauchtwagen mit Garantie und richtiger Versicherung

Liebäugelst du mit einem Gebrauchten, der günstiger in der Versicherung ist als dein alter? Dann ist heycar die richtige Adresse für dich. Warum? Ganz einfach: Bei heycar findest du Gebrauchtwagen in Top-Qualität: Kein Fahrzeug auf unserer Liste ist älter als 8 Jahre oder mehr als 150.000 km gelaufen. Und weil sie so jung sind, gibt’s auf die Autos von Händler, Hersteller, oder Versicherer auch noch eine Garantie.

Ist das Auto erstmal gefunden, bleibt noch die Suche nach der richtigen Versicherung. Hier haben wir bei heycar starke Partner an Bord: So findest du alles Wichtige zur Kfz-Versicherung bei den Kollegen der Allianz – oder auf unserer Versicherungs-Übersicht. Schau’ dich doch einfach mal um.

Titelbild: Porsche

*Veranstalter der Aktion ist die Volkswagen Autoversicherung AG, Gifhorner Straße 57, 38112 Braunschweig. Sie können im Aktionszeitraum vom 01.03.2022 bis maximal zum 31.12.2022 für ausgewählte Fahrzeuge bei Finanzierung des Fahrzeugs durch die Volkswagen Bank GmbH oder eine ihrer Zweigniederlassungen 3 Monate und in allen sonstigen Fällen (Leasing, Barkauf, Drittfinanzierung) 1 Monat beitragsfreien Versicherungsschutz¹  erlangen. Durch den Verkauf aller Aktionsfahrzeuge kann die Aktion vorzeitig, auch noch innerhalb des Aktionszeitraums, enden.

Den beitragsfreien Versicherungsschutz¹ „Try before Buy“ für ausgewählte Gebrauchtwagen können Sie erhalten, indem Sie über die Onlineplattform hey.car den Händler eines Aktionsfahrzeugs kontaktieren und das ausgewählte Fahrzeug innerhalb von 4 Wochen erwerben. Sobald Sie den Händler über die Onlineplattform hey.car kontaktiert haben, erhalten Sie einen Aktionscode für die Beantragung des beitragsfreien Versicherungsschutzes¹ „Try before Buy“ bei diesem Händler. Dieser Aktionscode gilt nur für das ausgewählte Fahrzeug. Das Fahrzeug ist nicht reserviert und der Aktionscode verfällt, wenn das Fahrzeug anderweitig veräußert wird. Einzelheiten entnehmen Sie bitte den Aktionsbedingungen „Try before Buy“ Hey.Car. Bitte beachten Sie, dass bei teilnehmenden Händlern ähnliche Aktionen angeboten werden können. Die Aktionen sind nicht kombinierbar.

¹ Ein Angebot der Volkswagen Autoversicherung AG, Gifhorner Straße 57, 38112 Braunschweig, für private und gewerbliche Einzelkunden. Für Neu- und Gebrauchtwagen (bis 8 Jahre). In Kombination mit Leasing nur für Privatkunden erhältlich Leistungsumfang bestehend u.a. aus Haftpflicht und Voll-/Teilkaskoversicherung mit 500,- €/150,-€ Selbstbehalt sowie GAP-Deckung. Bei Finanzierung des Fahrzeugs durch die Volkswagen Bank GmbH oder eine ihrer Zweigniederlassungen läuft der beitragsfreie Versicherungsvertrag 3 Monate, in allen sonstigen Fällen (Leasing, Barkauf, Drittfinanzierung) 1 Monat. Der Versicherungsvertrag endet nach Ablauf des Probezeitraumes. Bitte nutzen Sie den Probezeitraum um eine Folgeversicherung abzuschließen. Weitere Informationen erhalten Sie bei Ihrem teilnehmenden Vertragshändler.

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** Weitere Informationen zum offiziellen Kraftstoffverbrauch und den offiziellen spezifischen CO2 -Emissionen neuer Personenkraftwagen können dem 'Leitfaden über den Kraftstoffverbrauch, die CO2 -Emissionen und den Stromverbrauch neuer Personenkraftwagen' entnommen werden, der an allen Verkaufsstellen und bei der Deutschen Automobil Treuhand GmbH unter www.dat.de unentgeltlich erhältlich ist.

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